Wer mit dem neuen Altersvorsorgedepot vorsorgen will, muss nicht gleich zum Start am 1. Januar 2027 abschließen. Die volle Zulage für 2027 gibt es auch dann, wenn der Vertrag erst im Laufe des Jahres zustande kommt und die Beiträge bis Jahresende eingezahlt sind. Darauf weist die BCA AG im aktuellen ALTERSVORSORGE RADAR hin.
Im aktuellen ALTERSVORSORGE RADAR ordnen die Bayerische, DWS, Fidelity, Haus des Beraters, ODDO BHF, VOLKSWOHL BUND und WWK ein, was die Werbung rund um das neue Produkt leistet und wo Vereinfachung an Grenzen stößt.
Kein Zeitdruck, aber auch kein Aufschieben
Die Förderung richtet sich nach den Beiträgen, die im jeweiligen Kalenderjahr eingezahlt werden. Sie müssen nicht in zwölf Monatsraten fließen. Wer sich Zeit für die Entscheidung nimmt, verliert also keine Zulage. Wer allerdings deutlich später startet, verschenkt Anlagezeit. Gute Vorbereitung ist deshalb wichtiger als ein schneller Abschluss.
Vorsicht bei bestehenden Riester-Verträgen
Besonders sorgfältig sollten Kunden mit bestehenden Riester-Verträgen rechnen. Mit dem ersten neuen geförderten Vertrag wechseln alle Riester-Verträge unwiderruflich in die neue Förderung. Dabei können Garantien verloren gehen. Ob sich der Wechsel lohnt, hängt von Vertrag, Familiensituation und Einkommen ab.
Günstig und schnell reicht nicht immer
Neobroker, Banken, Fondsgesellschaften und Versicherer werben bereits um Kunden, meist mit niedrigen Kosten und einfachem Abschluss. Für junge Menschen und Berufseinsteiger kann ein günstiges, breit gestreutes Depot die passende Lösung sein. Über den Erfolg der Vorsorge entscheiden aber drei Phasen: die Anlagestrategie zu Beginn, die Steuerung während der Laufzeit und die Auszahlung im Ruhestand. Wer sein Einkommen, seine Familiensituation oder seinen Rentenbeginn ändert, muss nachsteuern. In der Auszahlungsphase sind Rendite, Verfügbarkeit und lebenslanges Einkommen gegeneinander abzuwägen. Das betrifft besonders Familien, Selbstständige und Freiberufler.
Aufmerksamkeit ja, Verkürzung nein
Die befragten Unternehmen begrüßen, dass private Altersvorsorge mehr Öffentlichkeit bekommt. Kritisch sehen sie Botschaften, die eine Entscheidung über Jahrzehnte auf Kosten, Förderung oder einen schnellen digitalen Abschluss reduzieren. Einführungskonditionen können befristet sein. Auch steuerliche Folgen und die spätere Verwendung des Kapitals gehören in die Entscheidung.
„Beim Altersvorsorgedepot geht es um eine Entscheidung für Jahrzehnte. Die Förderung lässt dafür genug Zeit, und die sollten Kunden nutzen“, sagt Dr. Frank Ulbricht, Vorstand der BCA AG. „Welches Depot, welches Risiko und welche Auszahlung passen, entscheidet sich nicht per Klick.“
Für Makler beginnt die Arbeit jetzt
Kein Zeitdruck beim Kunden heißt nicht, dass Vermittler abwarten sollten. Sie sollten jetzt ihre Bestände prüfen, Riester-Kunden mit Beratungsbedarf identifizieren und neue Zielgruppen ansprechen. Die BCA AG bietet dafür gemeinsam mit ODDO BHF Asset Management und der Xaver Group GmbH eine Pre-Onboarding-Phase an. Makler und Kunden stellen darin Daten und Unterlagen schon vor dem Marktstart zusammen. So bleibt im Beratungsgespräch mehr Zeit für die eigentlichen Fragen.
Der vollständige ALTERSVORSORGE RADAR 11/2026 steht hier zur Verfügung.
Altersvorsorgedepot: Was jetzt wichtig wird – Einordnung auf bca.de
Auf ihrer zentralen Themenseite bündelt die BCA AG für Vermittler und Medienvertreter alle relevanten Informationen zum Altersvorsorgedepot: Produkteinordnung, regulatorische Hintergründe, operative Unterstützung und aktuelle Entwicklungen bis zum Start – fortlaufend aktualisiert.
Über die BCA AG
Die BCA AG mit Sitz in Oberursel im Taunus zählt zu den großen Allfinanz-Maklerpools in Deutschland. Seit 1985 steht das Unternehmen für die konsequente Unabhängigkeit freier Vermittler sowie für umfassende Unterstützung durch persönliche und digitale Serviceleistungen. Mit rund 9.000 Vertriebspartnern und 120 Mitarbeitenden erzielte das Unternehmen im Jahr 2025 einen Gesamtumsatz von 88,8 Mio. Euro.
Als Servicemanufaktur unterstützt die BCA mit ihrem Leistungsversprechen „Gemeinsam mehr erreichen“ sämtliche Geschäftsmodelle im Versicherungs-, Vorsorge- und Investmentvertrieb. Zur BCA-Gruppe gehört zudem die BfV Bank für Vermögen AG, die das Angebot unter anderem um Vermögensverwaltungskonzepte und ein Haftungsdach ergänzt. Moderne Vertriebsunterstützung bietet die BCA unter anderem mit der Vermittlerplattform DIVA, der Kunden-App „Ihr FinanzCockpit“, dem DIVA Portfolio Builder und dem Investment-Shop.
Als verlässliche Heimat für selbstständige Versicherungsmakler und Finanzanlagenvermittler verfolgt die BCA das Ziel, die unternehmerische Unabhängigkeit ihrer Vertriebspartner langfristig zu sichern und sie in allen Phasen ihres Geschäftsmodells partnerschaftlich zu begleiten.
Firmenkontakt und Herausgeber der Meldung:
BCA AG
Frankfurter Landstraße 62a
61440 Oberursel
Telefon: +49 (6171) 9150-100
Telefax: +49 (6171) 9150-101
http://www.bca.de
Ansprechpartner:
Marc Oehme
Pressesprecher
Telefon: +49 (61) 719150-150
Fax: +49 (61) 719150-151
E-Mail: Presse@bca.de
Pressesprecher
Telefon: +49 (61) 719150-150
Fax: +49 (61) 719150-151
E-Mail: Presse@bca.de
Weiterführende Links
Für die oben stehende Story ist allein der jeweils angegebene Herausgeber (siehe Firmenkontakt oben) verantwortlich. Dieser ist in der Regel auch Urheber des Pressetextes, sowie der angehängten Bild-, Ton-, Video-, Medien- und Informationsmaterialien. Die United News Network GmbH übernimmt keine Haftung für die Korrektheit oder Vollständigkeit der dargestellten Meldung. Auch bei Übertragungsfehlern oder anderen Störungen haftet sie nur im Fall von Vorsatz oder grober Fahrlässigkeit. Die Nutzung von hier archivierten Informationen zur Eigeninformation und redaktionellen Weiterverarbeitung ist in der Regel kostenfrei. Bitte klären Sie vor einer Weiterverwendung urheberrechtliche Fragen mit dem angegebenen Herausgeber. Eine systematische Speicherung dieser Daten sowie die Verwendung auch von Teilen dieses Datenbankwerks sind nur mit schriftlicher Genehmigung durch die United News Network GmbH gestattet.
